飲食店を経営していると、資金繰りの悩みって尽きないですよね。仕入れ代金の支払い、家賃、スタッフの給料…お金の流れが滞ると、せっかくの美味しい料理も提供できなくなってしまいます。

特に昨今のコロナ禍や物価高騰で、多くの飲食店オーナーが「明日の資金どうしよう」と頭を抱えているのが現状。でも、実はそんな窮地を脱出するための強力な武器があるんです。それが「ファクタリング」。

売掛金を即現金化できるこの方法で、実際に危機を乗り越えた飲食店が続出しています。銀行融資が厳しい状況でも、ファクタリングなら比較的スムーズに資金調達が可能なんです。

今回は、実際にファクタリングを活用して資金繰りを改善した飲食店の生の事例を3つご紹介します。この記事を読めば、あなたのお店の資金問題を解決するヒントが必ず見つかるはず！それでは早速、成功事例をチェックしていきましょう！

1. 飲食店の資金繰りが楽になる！ファクタリング活用の成功事例3選

飲食店経営において資金繰りは常に頭を悩ます課題です。季節変動や突発的な設備トラブル、人件費の上昇など、さまざまな要因で急な資金需要が発生します。そんな時に注目したいのが「ファクタリング」という資金調達方法です。今回は実際に飲食店がファクタリングを活用して資金繰りを改善した成功事例を3つご紹介します。

【事例1】老舗ラーメン店が設備更新を実現
東京・下北沢で25年続く「麺屋 風雅」では、老朽化した厨房設備の更新が急務でした。しかし、銀行融資は審査に時間がかかり、早急な対応が難しい状況。そこで売掛金をファクタリング会社に売却することで、約300万円の資金を調達。わずか3日で資金化でき、営業を続けながらスムーズに設備更新を実現しました。

【事例2】イタリアンレストランが仕入れ資金を確保
大阪・心斎橋の「トラットリア ソレイユ」では、繁忙期前の食材仕入れと広告費用の確保に悩んでいました。前月分の企業向けケータリングサービスの売掛金約200万円をファクタリングで即日資金化。これにより高品質な食材を前もって確保でき、予約数を大幅に増やすことに成功しました。

【事例3】カフェチェーンが新店舗展開を加速
関東圏で5店舗を展開する「カフェ モーニングブルー」は、好調な業績を活かして新店舗の出店を計画していました。しかし、既存店舗の売上金が入金されるまでの資金ギャップが課題に。そこで大手企業との取引による売掛金約500万円をファクタリングで調達し、新店舗の内装工事を予定通りスタート。結果的に開業時期を前倒しでき、想定以上の売上を達成しました。

これらの事例から分かるように、ファクタリングは飲食店が抱える資金繰りの課題を素早く解決できる有効な手段です。借入ではないため負債にならず、審査もスピーディーという特徴があります。ただし、手数料率や契約内容は会社によって異なるため、複数の業者を比較検討することが重要です。次の見出しでは、飲食店オーナーがファクタリングを選ぶ際のポイントについて詳しく解説します。

2. 「明日の仕入れどうしよう」が解決！飲食店オーナーが実践したファクタリング術

飲食店経営者なら誰しも経験したことがあるのではないでしょうか。「明日の食材仕入れ資金が足りない…」というピンチ。特に季節の変わり目やイベント前、または予想外の出費があった後は資金繰りが苦しくなりがちです。

東京・下北沢で人気イタリアンレストラン「トラットリア・ベローナ」を経営する鈴木さん（仮名）も、そんな状況に直面していました。繁盛店であるにもかかわらず、クレジットカード決済の売上金が入金されるまでのタイムラグで一時的な資金不足に悩んでいたのです。

「週末の予約は満席なのに、高級食材を仕入れる資金が足りない。銀行融資は審査に時間がかかるし、どうしようと頭を抱えていました」と当時を振り返ります。

そこで鈴木さんが活用したのが、ファクタリングサービスです。鈴木さんのケースでは、まだ入金されていないクレジットカード売上の約8割にあたる100万円を最短即日で現金化することができました。手数料は約5%でしたが、仕入れができないことによる機会損失と比較すれば十分に見合う選択だったと言います。

「ファクタリングを利用したおかげで、予定通り高級食材を仕入れることができました。週末の売上は通常の1.5倍。この判断がなければ、常連客を失っていたかもしれません」

ファクタリングの活用ポイントは「必要な時に必要な分だけ」利用することです。鈴木さんは毎月定期的にではなく、大型連休前や特別メニュー提供時など、一時的に資金が必要な時だけ利用するという戦略を取っています。

また、複数のファクタリング会社に見積もりを取ることで、より条件の良いサービスを選ぶことも重要です。大手の三井住友ファクタリング、GMOペイメントゲートウェイなどは飲食店向けのプランを提供しており、業界に特化したサービスも増えています。

「資金調達の方法は銀行融資だけではない。ファクタリングは飲食店の資金繰りの武器になります」と鈴木さんは語ります。

ただし注意点もあります。頻繁な利用は経営を圧迫する可能性があるため、あくまで一時的な資金調達手段として活用すべきでしょう。また、契約前に手数料や条件をしっかり確認することも忘れてはなりません。

多くの飲食店オーナーが悩む「明日の仕入れどうしよう」という問題。ファクタリングはそんなピンチを乗り切るための有効な解決策の一つと言えるでしょう。

3. 売掛金が即現金に！飲食店の資金ショートを救った最新ファクタリング活用法

飲食店経営において資金繰りの悩みは尽きません。特に売掛金の回収までのタイムラグが経営を圧迫することも少なくありません。最近では飲食業界でもファクタリングを活用して資金ショートを回避するケースが増えています。

例えば、東京都内でイタリアンレストランを経営するAさんは、法人向けケータリングサービスを開始したものの、支払いサイトが60日と長く、仕入れや人件費の支払いに苦慮していました。そこでファクタリングサービス「ビートレーディング」を利用し、約300万円の売掛金を即日現金化。これにより新メニュー開発のための食材調達と臨時スタッフの確保ができ、大型イベントを無事にこなすことができました。

また、大阪市内の居酒屋チェーンを運営するBさんは、新店舗オープン直前に予想外の設備トラブルが発生。急遽追加工事が必要となりましたが、銀行融資は間に合わない状況でした。そこで既存店舗の売掛金約500万円をファクタリング会社「キャッシュエニー」で現金化し、オープンの遅延を回避しました。

さらに注目すべきは、最新のオンラインファクタリングサービスの活用です。宮城県の和食店Cさんは、観光シーズンに合わせた仕入れ資金が必要でしたが、従来の融資審査に時間がかかり困っていました。そこでスマホ完結型のファクタリングサービス「OLTA」を利用し、わずか数時間で審査から入金まで完了。手数料も従来より低コストで抑えられたと評価しています。

ファクタリング活用のポイントは、手数料比較と契約内容の確認です。一般的に飲食店の場合、売掛金額の10〜15%程度の手数料がかかりますが、複数社から見積もりを取ることで条件が有利になることもあります。また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いを理解し、取引先との関係性も考慮して選択することが重要です。

資金調達の選択肢として、ファクタリングは銀行融資と比較して審査が柔軟で即日対応可能なメリットがあります。特に飲食店のような季節変動が大きいビジネスでは、繁忙期前の仕入れ資金確保や、緊急時の資金対応として効果的です。必要な時に必要な分だけ調達できる柔軟性が、多くの飲食店オーナーから支持されています。

4. コロナ禍を乗り切った飲食店に共通する資金テクニック！ファクタリングの意外な使い方

飲食業界は外部環境の変化に大きく影響を受ける業種です。特にパンデミックの影響で多くの飲食店が苦境に立たされました。そんな中でも逆境を乗り越え、むしろ業績を伸ばした飲食店には共通点があります。それが「ファクタリング」を活用した柔軟な資金調達です。

最も効果的だったのは「売掛金の早期現金化」です。通常、法人向けケータリングサービスなどは入金サイクルが30日〜60日と長期になりがちです。東京都内のイタリアンレストラン「トラットリア・ヴェルデ」では、法人向け売掛金をファクタリングで即日現金化することで、食材の仕入れや人件費の支払いに充て、キャッシュフローを安定させました。

次に「季節変動対策」としての活用法です。大阪の居酒屋チェーン「炉ばた屋」では、繁忙期に向けた仕入れ資金を確保するため、閑散期のクレジットカード売上をファクタリングで現金化。これにより銀行融資に頼らず、季節の高級食材を先行確保して他店との差別化に成功しました。

さらに意外な使い方として「設備投資の前倒し」があります。名古屋のラーメン店「麺屋六弦」は、売上予測を基にしたファクタリングで、テイクアウト専用設備を早期に導入。外食制限下でもビジネスを継続し、売上を維持できました。

ポイントは「つなぎ資金」ではなく「攻めの投資」にファクタリングを活用すること。SMBCファクタリング株式会社や日本ファクター株式会社などの大手金融機関系ファクタリング会社は、飲食店向けの専門プランも提供しています。

ただし、手数料率や契約条件は会社によって大きく異なるため、複数社から見積もりを取ることが重要です。資金繰りに余裕があるときこそ、次の危機に備えたファクタリング会社との関係構築を検討してみてはいかがでしょうか。

5. 銀行融資が下りなくても大丈夫！飲食店が今すぐ試すべきファクタリング成功例

銀行融資が思うように進まず、資金繰りに頭を抱える飲食店オーナーは少なくありません。特に開業間もない店舗や、コロナ禍で業績が落ち込んだ飲食店では、銀行からの融資のハードルが高くなっています。しかし、ファクタリングを活用して資金繰りを改善した飲食店の成功事例が増えています。

【事例1】老舗居酒屋がコロナ禍を乗り切った例
東京都内で30年続く老舗居酒屋は、緊急事態宣言による売上激減で資金繰りが悪化。銀行融資は審査に時間がかかるため、保有していた大手取引先への売掛金200万円をファクタリングで即日資金化。この資金で従業員の給与支払いと家賃を確保し、デリバリー事業への転換資金に充てることができました。手数料は約10%でしたが、事業存続のための迅速な判断が功を奏しました。

【事例2】飲食チェーン店の新規出店を実現した例
関西エリアで5店舗を展開するラーメンチェーンは、好立地での新規出店のチャンスを掴むため急ぎ資金が必要でした。銀行融資では間に合わないため、既存店舗の売掛金と将来の売上をファクタリングで現金化。約500万円を調達し、出店準備金として活用。新店舗は開店1ヶ月で黒字化し、投資回収も想定より早く進みました。

【事例3】季節変動を乗り切った海辺のレストラン
海岸沿いの観光地にあるレストランは、オフシーズンの資金繰りに悩んでいました。閑散期の固定費をカバーするため、繁忙期に発生した大口取引先への売掛金300万円をファクタリングで資金化。これによりオフシーズンの運転資金を確保し、新メニュー開発や店舗リニューアルにも投資。結果として閑散期の集客も改善しました。

ファクタリングのメリットは、銀行融資と異なり審査が早く、最短即日で資金調達が可能な点です。また、返済義務がなく、売掛金を買い取ってもらう形となるため、負債として計上されません。特に飲食業界では急な設備トラブルや仕入れのタイミングなど、スピード重視の資金調達が必要な場面も多いため、有効な選択肢となっています。

ただし、手数料率は融資より高めなので、資金調達コストとのバランスを考慮することが重要です。信頼できるファクタリング会社を選ぶには、明朗な料金体系を提示している、実績が豊富、手続きがシンプルといった点をチェックしましょう。SMBCファイナンスサービスやリコーリース、GMOペイメントゲートウェイなど大手企業が提供するサービスも選択肢として検討してみてください。