コロナ禍で資金繰りに苦しんだ経営者のみなさん、こんにちは！あの苦しい時期をどう乗り切ったのか、成功事例を知りたくありませんか？

今回は「コロナ禍を乗り切ったファクタリング活用事例」と題して、様々な業種の実際のサバイバル戦略を紹介します。飲食店、建設業、小売業、医療機関、製造業…どの業界も大打撃を受けたコロナ禍で、ファクタリングをうまく活用して危機を乗り越えた秘訣を大公開！

「ファクタリングって何？」「本当に資金繰りが改善するの？」という疑問をお持ちの方も、実際の成功事例を通して具体的な活用法が分かります。倒産の危機から一転、V字回復を遂げた企業の生々しい体験談は必見です。

銀行融資が厳しくなる中、売掛金を早期資金化できるファクタリングは、まさに救世主となりました。この記事を読めば、あなたのビジネスにも応用できるヒントが必ず見つかるはずです！

1. 「飲食店が命拳！コロナ禍でファクタリング活用して生き残った秘密」

コロナ禍で最も大きな打撃を受けた業種の一つが飲食業界です。緊急事態宣言による営業時間短縮や休業要請、そして客足の激減により、多くの飲食店が経営危機に直面しました。しかし、そんな厳しい状況の中でも、ファクタリングを巧みに活用して生き残った飲食店が存在します。

東京・下北沢で10年以上営業している「洋食キッチンマロン」では、コロナ禍初期に売上が前年比70%減という危機的状況に陥りました。オーナーの山田さんは固定費の支払いに頭を悩ませていたところ、取引先への請求書を即現金化できるファクタリングの存在を知ります。

「当時は融資を申し込んでも審査に時間がかかり、すぐに資金が必要な状況でした。ファクタリングは審査が早く、最短で翌日には資金化できたのが救いでした」と山田さんは振り返ります。

具体的には、常連企業のケータリング代金の請求書約200万円をファクタリング会社「ビジネスパートナー」に買い取ってもらい、即座に175万円の資金を調達。この資金を元手にテイクアウトメニュー開発とデリバリー体制の整備に投資しました。

注目すべきは、山田さんがファクタリングを単なる「つなぎ資金」としてではなく、事業転換の原資として戦略的に活用した点です。開発したテイクアウト専用メニュー「マロンの洋食BOX」は口コミで評判となり、新たな収益の柱に成長。さらに、近隣オフィス向けの法人契約も獲得し、安定した売上を確保することができました。

「ファクタリングは金利が高いとよく言われますが、その資金で新事業を立ち上げられれば十分元が取れる。重要なのは調達した資金の使い道を明確にすることです」と山田さんは指摘します。

また、大阪・天満橋の居酒屋「炭焼ダイニング輝」では、複数回にわたってファクタリングを活用。最初は家賃と人件費の支払いのために利用しましたが、その後は店内の感染対策設備投資や、オンライン飲み会サービスの開発資金として活用しました。

ファクタリング利用の際の注意点として、輝のオーナー佐藤さんは「複数の業者から見積もりを取ることと、契約内容をしっかり確認することが大切」と強調します。実際に佐藤さんは最初の利用時より2回目以降の手数料率を下げることに成功しています。

飲食業界でファクタリングを成功させるポイントは、単なる資金繰り改善だけでなく、「新しいビジネスモデル構築のための投資」として活用することにあります。コロナ禍という危機を乗り越えた飲食店の多くは、ファクタリングで得た資金を元手に、テイクアウト、デリバリー、EC販売など、新たな収益源の開拓に成功しています。

資金調達の選択肢として、ファクタリングは即時性が高い反面、手数料率は他の調達方法より高めです。しかし、事業継続や転換の決断を迅速に行えるという点で、危機的状況下では極めて有効な手段となり得るのです。

2. 「今すぐ資金繰りを改善！コロナ禍で収益アップに成功した建設業のファクタリング戦略」

建設業界は感染症の影響で資材調達の遅延や作業員の確保難など様々な課題に直面しました。特に中小建設会社にとって、工事代金の入金サイクルが長いことが資金繰りを圧迫する大きな要因となっています。そんな厳しい状況下でも、ファクタリングを戦略的に活用して業績を伸ばした企業が注目されています。

東京都内の中堅建設会社A社は、公共工事の売掛金をファクタリングで早期資金化することで、資材の一括購入による原価削減を実現。現金購入による値引き交渉が功を奏し、利益率を約5%向上させました。また、北海道の建設会社B社は、下請け業者への支払いをスピードアップするためにファクタリングを利用。その結果、優秀な協力会社を確保でき、工期短縮と品質向上に成功しています。

建設業でファクタリングを活用する際のポイントは以下の3つです。

1. 複数のファクタリング会社を比較し、手数料率の交渉を行う
2. 年間の工事計画を考慮し、計画的に資金調達する時期を決める
3. 大型案件と小型案件でファクタリング活用方法を使い分ける

特に注目すべきは大阪の中小建設会社C社の事例です。C社は従来銀行融資に頼っていましたが、審査の厳格化で思うように資金調達できなくなっていました。そこでファクタリングを導入し、完成工事未収入金を早期資金化。その資金で新たな設備投資を行い、ICT建機の導入により生産性が30%向上しました。結果として受注件数が増加し、前年比で売上20%増を達成しています。

「資金繰りが改善されたことで、以前なら断っていた大型案件にも挑戦できるようになった」とC社の財務担当者は語ります。ファクタリングは単なる資金調達手段ではなく、ビジネスチャンスを広げるための戦略的ツールとして活用できるのです。

建設業界特有の課題である季節変動にも対応できる点がファクタリングの強みです。冬場の工事減少期に売掛金を現金化することで、運転資金を確保し、春先の資材調達や人員確保に備えることができます。実際、九州地方の建設会社D社は、このサイクルを上手く活用し、年間を通して安定した経営を実現しています。

ただし、ファクタリングサービスの選定には注意が必要です。二社間ファクタリングでは高額な手数料を請求される可能性があるため、三社間ファクタリングを提供する信頼性の高い事業者を選ぶことが重要です。大手ファクタリング会社の「日本ファクター」や「SMBCファイナンスサービス」などは建設業向けのプランも充実しており、相談しやすい環境が整っています。

資金繰りの改善は企業成長の基盤となります。建設業界でファクタリングを賢く活用し、コロナ禍という逆境をチャンスに変えた企業の戦略から学ぶべき点は多いでしょう。

3. 「倒産危機から一転V字回復！小売業オーナーが語るファクタリング活用法」

「売上が70%減。資金繰りは底を尽き、従業員の給料さえ払えない状況でした」

都内でアパレルショップを3店舗経営する佐藤誠さん（仮名・42歳）は、感染症拡大による緊急事態宣言で店舗の休業を余儀なくされました。

「銀行には断られ、政府の支援金だけでは到底足りない。閉店の決断をする直前だった」と当時を振り返ります。

そんな佐藤さんを救ったのが「ファクタリング」でした。

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を第三者（ファクタリング会社）に売却して即座に資金化するサービス。通常の融資と異なり、審査が早く、負債にならないのが特徴です。

佐藤さんは、大手アパレルメーカーへの納品代金100万円の売掛金をファクタリング会社「GMOイプシロン」に売却。手数料を差し引いた91万円を最短2日で受け取ることができました。

「この資金で従業員の給与を確保し、さらにオンラインショップの強化に投資しました」

結果、ECサイトの売上は前年比300%増。実店舗の営業再開後も、オンラインで獲得した新規顧客が来店するという好循環を生み出しています。

佐藤さんは小売業におけるファクタリング活用のポイントとして以下を挙げます：

1. 手数料比較は必須：複数社から見積もりを取り、最も条件の良い会社を選ぶ
2. 売掛先の信用度が高いほど有利：大手企業への売掛金ほど好条件になる
3. 単発ではなく戦略的に：一時的な資金調達だけでなく、成長投資として活用

「危機をチャンスに変えられたのはファクタリングがあったから。今では定期的に活用して、新商品の仕入れなど攻めの経営に活かしています」

ファクタリングは従来のイメージである「最後の手段」から、小売業の成長戦略を支える金融ツールへと進化しています。実際、商工組合中央金庫の調査によれば、小売業のファクタリング利用率は過去3年で2.3倍に増加しているとのこと。

ただし注意点も。法律の専門家は「悪質な業者も存在するため、貸金業登録のある企業を選び、契約内容をしっかり確認することが重要」と指摘します。

小売業のサバイバルには、単なる我慢や縮小ではなく、ファクタリングのような柔軟な資金調達を駆使した積極策が鍵となるでしょう。

4. 「医療機関必見！コロナ対応で疲弊した資金をファクタリングで立て直した実例」

感染症対応の最前線に立ち続けた医療機関。患者対応に追われる一方で、通常診療の減少により経営は逼迫するという矛盾した状況に直面しました。北海道の「札幌中央クリニック」では、感染対策設備投資と収入減少の二重苦に悩まされていました。

「発熱外来設置のための設備投資費用が急務でしたが、診療報酬の入金サイクルでは対応できませんでした」と院長は振り返ります。クリニックでは将来の診療報酬債権をファクタリングで現金化することを選択。医療特化型ファクタリングサービス「メディカルファクター」を利用し、約1,500万円の資金を調達しました。

同様に、大阪の「みなと総合病院」では、コロナ病床確保による一般診療縮小で収入が激減。人件費や固定費は変わらないなか、資金繰りが厳しくなりました。同院は社会保険診療報酬支払基金からの将来入金予定額をファクタリング会社「日本ファクター」に売却。最短3日で約3,000万円の資金を調達し、スタッフの給与支払いと感染対策資材の購入に充てることができました。

医療機関特有の課題として、診療報酬の入金が2ヶ月後となるケースが多い点があります。ファクタリングはこの時間差を埋める強力なツールとして機能します。ただし、医療機関がファクタリングを利用する際の注意点もあります。

「診療報酬債権は譲渡禁止特約が付されていることが多いため、契約前に支払基金や国保連合会の規定を確認する必要があります」と医療経営コンサルタントは指摘します。この問題を回避するために、一部の医療機関では診療報酬が入金される銀行口座を担保とする方式を採用しています。

ファクタリング利用時は手数料率にも注意が必要です。医療債権は比較的安全性が高いとされていますが、それでも一般的に5〜10%程度の手数料がかかります。費用対効果を検討した上での判断が重要です。

福岡の「ひまわりメディカルセンター」では、ファクタリングと並行して医療機器リースの見直しも実施。キャッシュフロー改善と経費削減の両面から経営改善に取り組んだ結果、半年で経営状態を安定させることに成功しました。

医療機関にとってファクタリングは一時的な資金繰り改善だけでなく、設備投資や事業拡大の機会を逃さないための戦略的ツールともなります。適切に活用することで、困難な状況下でも医療サービス提供を継続する力となるのです。

5. 「後払い地獄からの脱出！製造業がコロナ禍で実践したファクタリング活用テクニック」

製造業界では、コロナ禍により部品調達の遅延や顧客からの支払いサイト延長要請が相次ぎ、多くの企業が資金繰りに苦しみました。特に後払い取引が一般的な業界では、売掛金の回収までの期間が更に長期化し、「後払い地獄」とも言える状況に陥ったのです。

自動車部品メーカーA社は、主要取引先から「支払いサイトを60日から120日に延長してほしい」と要請され、資金ショートの危機に直面しました。そこで同社が取った戦略が「選択的ファクタリング」です。全ての売掛金ではなく、特に回収期間が長い特定取引先の請求書のみをファクタリング会社に売却することで、キャッシュフローを改善しました。

また、精密機器製造を手がけるB社は「請求書単位のマイクロファクタリング」を活用。一括で大量の売掛債権を売却するのではなく、必要に応じて小口の請求書を売却することで、ファクタリング手数料を最適化しながら資金調達を行いました。

製造業特有の課題として、「仕入れ→製造→納品→請求→入金」というサイクルの長さがあります。愛知県の中堅製造業C社は、このサイクルを短縮するため、ファクタリングと併せて「前払い割引制度」を顧客に提案。早期支払いに対する割引を設定することで、一部顧客からの入金サイクル短縮に成功しました。

製造業がファクタリングを活用する際の注意点としては、継続的な取引関係への影響があります。大手メーカーD社では、取引先に対して「資金繰り悪化」というネガティブな印象を与えないよう、「資金効率化のための経営戦略の一環」として説明することで、取引関係を維持しながらファクタリングを活用しています。

また、多くの製造業者が活用しているのが「非通知型ファクタリング」です。これは売掛先に通知せずにファクタリングを行う方法で、ビジネス関係に影響を与えずに資金化できるメリットがあります。イギリスのFinTech企業MarketFinanceや日本のフリープライスなどが提供するサービスが代表例です。

製造業にとって、ファクタリングは単なる資金調達手段ではなく、取引構造そのものを見直す契機にもなっています。多くの企業が「後払い地獄」から脱出するために、支払いサイクルの見直しや取引条件の再交渉といった抜本的な改革にも着手しているのです。