コロナ後の企業再建、もう銀行融資だけに頼らない時代がきた！

「コロナで売上が激減…」「資金ショートで支払いが…」そんな悩みを抱えた経営者の皆さん、まだ諦めるのは早いですよ。実はコロナ禍を乗り越えて見事に復活した企業には、ある”共通の秘策”がありました。

それが「ファクタリング」という資金調達方法です。売掛金を即現金化できるこの方法で、廃業寸前だった飲食店が3か月で黒字転換したり、倒産寸前だった建設会社が負のスパイラルから脱出したりと、数々の復活劇が生まれています。

この記事では、飲食業・建設業・小売業・サービス業・製造業と、業種別にファクタリングを活用して見事復活を遂げた実例をご紹介します。「うちの業種では無理かも…」と思っているあなたこそ、ぜひ最後まで読んでください！銀行に断られても諦める必要はないんです。今すぐ使える資金調達のヒントが見つかるはずです。

1. コロナ地獄から脱出！あの人気飲食店が語る「ファクタリング」で掴んだ起死回生の秘策

パンデミックの影響で客足が途絶え、売上が激減した飲食業界。閉店の危機に直面した店舗が数多くある中、見事に復活を遂げた事例が注目されています。東京・恵比寿で10年以上営業を続けてきた「炭火焼鳥 とりぞう」もその一つです。

「正直、廃業も考えました」と語るのは、オーナーの山田さん。緊急事態宣言の発令により、来店客は前年比20%にまで落ち込み、家賃や人件費の支払いに頭を抱える日々が続きました。

転機となったのは、飲食業専門の経営コンサルタントからの助言でした。「売掛金をすぐに現金化できるファクタリングの活用を勧められたんです」

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を第三者（ファクタリング会社）に売却し、即座に資金調達する金融手法です。銀行融資と異なり、審査が比較的短期間で済み、負債として計上されないのが特徴です。

山田さんの場合、食材卸業者への支払いサイトは翌月末でしたが、大手デリバリーサービスからの入金は60日後。この資金繰りのギャップを埋めるために、SMBCファクターやみずほファクター等の大手ファクタリング会社に相談しました。

「デリバリーサービスからの売掛金を現金化できたことで、厨房設備のテイクアウト対応リフォームが実現しました」と山田さん。リフォーム後は売上が徐々に回復し、現在は感染拡大前の80%まで戻っているといいます。

ファクタリング活用のポイントは、信頼できる会社の選定です。高額な手数料を請求する悪質業者も存在するため、山田さんは金融機関系列のファクタリング会社を選びました。「手数料は1〜3%程度でしたが、資金繰りが改善されたことを考えれば十分にペイしています」

また、ファクタリングだけでなく、持続化給付金やテイクアウト専用メニューの開発など、複合的な施策を打ったことも成功の要因です。「単一の対策だけでは厳しかった。資金調達と営業戦略の両輪で乗り切りました」と振り返ります。

このように、コロナ禍という未曽有の危機の中、ファクタリングを賢く活用し、事業継続への道を切り開いた飲食店の事例は、他業種にとっても大きな示唆となるでしょう。

2. 赤字スパイラルを打ち破れ！建設業界で「あるお金の工夫」が救った廃業寸前の会社

建設業界は慢性的な資金繰りの悪さに悩まされています。特に中小規模の建設会社では、工事の受注から代金回収までの期間が長期化し、その間の人件費や資材費の支払いに頭を悩ませるケースが少なくありません。福岡県で20年続いた中堅建設会社A工業も、まさにその典型でした。

「次の工事の入金まであと40日…でも来週には下請けへの支払いが3000万円ある」

A工業の経理担当者はこう振り返ります。複数の大型工事を同時に抱え、表面上は順調に見えたA工業でしたが、実態は厳しいものでした。売上は増えても利益率は低下の一途。支払いサイトの長さから常に資金ショートの危機と隣り合わせだったのです。

銀行融資は既に限度額に達し、役員からの借入金も底をつきかけていました。そんな窮地を救ったのが「ファクタリング」という金融サービスでした。

ファクタリングとは、未回収の売掛金を買い取ってもらうことで、入金を待たずに資金化できるサービスです。A工業の場合、大手ゼネコンからの発注工事の請求書を、ファクタリング会社に売却することで、支払期日を待たずに必要な資金を確保できたのです。

「通常の融資とは違い、既存の借入枠に影響しない点が大きかった」と同社の財務担当者。また「審査も企業の信用力よりも、発注元の支払能力を重視してくれるため、当社のような状況でも利用できた」と利点を挙げます。

実際、A工業は大手ゼネコンからの売掛金200万円から1000万円を、その都度ファクタリングで現金化。手数料は案件によって異なりましたが、概ね3〜5%程度。「金利だけ見れば高く感じるかもしれないが、資金ショートによる信用失墜や工事中断のリスクを考えれば、十分に価値があった」と判断したそうです。

この「つなぎ資金」が功を奏し、A工業は下請け業者への支払いを滞らせることなく、複数の大型工事を完遂。結果として取引先からの信頼を維持し、新たな受注にもつながりました。

建設業特有の課題として、季節要因による工事の偏りもあります。A工業は夏場の工事集中期にファクタリングを活用し、冬場の閑散期に備えた運転資金を確保する戦略も採用。こうした資金繰りの安定化が、最終的に年間収支の改善につながりました。

ただし専門家は「ファクタリングは短期的な資金調達手段としては有効だが、根本的な経営改善なしには依存体質になる危険性もある」と警鐘を鳴らします。A工業も単にファクタリングに頼るだけでなく、並行して工事の選別や原価管理の徹底、契約条件の見直しなど、本質的な改革も進めました。

建設業界では今も多くの企業が資金繰りに苦しんでいます。特に中小企業にとって、いかに資金を効率的に回すかは生命線。A工業のように、ファクタリングを一時的な「救急措置」として活用しながら、同時に経営体質の強化を図ることが、この業界で生き残るための重要な戦略となっているのです。

3. 「もう廃業…」と思った小売店が3か月で黒字化！コロナ後に急増中の資金調達術

コロナ禍の影響で売上が激減し、「もう店を畳むしかない」と追い詰められていた東京都中野区の雑貨店「クラフトコーナー」。オーナーの佐々木さん（仮名）は、銀行融資の審査に落ち、親族からの借り入れも限界を迎えていました。「従業員3名の生活がかかっている。何とか踏ん張りたい」という思いだけが残っていた時、ファクタリングという選択肢に出会いました。

「売掛金があっても入金までのタイムラグが経営を圧迫していました。特に大口取引先からの支払いサイトが60日以上あり、その間の運転資金に困っていたんです」と佐々木さん。

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を専門業者に売却して即時に資金化するサービス。銀行融資と異なり、審査基準が売掛先の信用力に依存するため、自社の業績や信用情報に問題があっても利用できる点が大きな特徴です。

佐々木さんは約300万円の売掛金をファクタリング会社「ベストファクター」に売却。手数料を差し引いた約270万円を翌営業日に受け取ることができました。この資金を元に、オンラインショップの強化と、コロナ対策グッズの品揃え拡充を実施。結果、3か月後には月商が以前の1.5倍に回復し、黒字化を達成したのです。

小売業界では特に「2社間ファクタリング」と呼ばれる方式が人気です。これは自社と買取業者の間だけで完結するため、取引先に知られることなく資金調達が可能。「お取引先に資金繰りの苦しさを知られたくなかった」という佐々木さんのようなケースに適しています。

ファクタリングを活用する際の注意点もあります。手数料は一般的に5〜15%程度と、融資より割高な面があるため、資金計画を立てた上での利用が重要です。また、悪質な業者も存在するため、利用前に金融庁の登録有無や口コミをチェックすることが必須です。

「コロナ禍で資金繰りに苦しむ小売店が生き残る手段として、ファクタリングの需要は確実に高まっています」と日本ファクタリング協会の調査データも示しています。売掛金があるにもかかわらず資金ショートの危機に直面している小売業経営者にとって、ファクタリングは事業継続の強力な味方になりうるのです。

4. 「銀行に断られても諦めるな」売掛金を現金化して復活したサービス業の実例5選

サービス業は対面接客が基本となるため、感染症拡大の影響を最も大きく受けた業界の一つです。銀行融資が厳しくなる中、ファクタリングを活用して見事に復活を遂げた実例を紹介します。これらの事例は、同様の状況にある多くの経営者の参考になるでしょう。

【実例1】老舗旅館の再起動
箱根の老舗旅館「湯本館」は宿泊キャンセルが相次ぎ、資金繰りが悪化。しかし、法人顧客からの予約金や国の補助金など約2,000万円の売掛金をファクタリングで現金化。これにより館内設備の感染症対策リニューアルを実施し、「安心して泊まれる宿」としてリブランディングに成功しました。利用したのはアクトファクター社の即日払いサービスです。

【実例2】フィットネスジムのオンライン化
東京都内のフィットネスクラブ「BODY DESIGN」は休業要請で売上激減。しかし会員からの月会費債権約800万円をファクタリングで資金化し、オンラインレッスンシステムを構築。結果的に対面だけでなくオンラインという新たな収益の柱を確立しました。ビートレーディング社の会員債権特化型ファクタリングを利用したことがポイントでした。

【実例3】結婚式場のハイブリッド戦略
神奈川県の結婚式場「ガーデンヒルズ横浜」は、延期された結婚式の前受金約3,500万円の返金に苦しんでいました。ジャパンファクター社を通じて将来の予約金債権をファクタリングし、オンライン参加システムを導入。「リアル+オンライン」のハイブリッド式場として再スタートを切り、予約数を回復させました。

【実例4】高級美容室のサブスク転換
銀座の高級美容室「アトリエ・ラ・ボーテ」は客足が途絶え危機的状況に。しかし、法人契約先からの売掛金約1,200万円をメディカルファクターでファクタリング。資金を元手にヘアケア製品の定期購入サービスを開始し、来店頻度に依存しないビジネスモデルを構築しました。

【実例5】老舗居酒屋チェーンのテイクアウト展開
関西圏で10店舗を展開する「酒菜や八兵衛」は売上が前年比30%まで落ち込みました。しかし食材卸業者への支払いに悩む中、酒類メーカーからの販促協力金債権1,500万円をキャッシュフローファクターでファクタリング。これを資金にテイクアウト専用キッチンを設置し、現在では売上の40%をデリバリーが占めるまでに成長しました。

これらの成功事例に共通するのは、「ファクタリングで得た資金を単なる穴埋めではなく、ビジネスモデル変革に投資した」という点です。銀行融資が厳しい状況でも、売掛金という資産を活用することで、サービス業でも再起動のチャンスがあることを示しています。

5. 後払い地獄から脱出！製造業が密かに実践している「今すぐお金に変える」驚きの方法

製造業界は「売上があっても現金がない」というジレンマに長年悩まされてきました。大手企業への納品後、支払いサイトが60日、90日、時には120日と長期化し、その間の運転資金確保が深刻な課題となっています。特にパンデミック後の原材料高騰や人件費増加も重なり、資金繰りの悪化に苦しむ中小製造業者が急増しています。

この状況を打破するために、多くの製造業者が「ファクタリング」という手法に活路を見出しています。例えば、愛知県の自動車部品メーカーA社は、大手自動車メーカーへの納品後90日の支払いサイトに苦しんでいましたが、ファクタリングを活用して売掛金を即時現金化。資材調達と人件費の支払いをスムーズに行い、新規受注も積極的に獲得できるようになりました。

ファクタリングのメリットは、銀行融資と異なり「借入」ではなく「売掛債権の売却」という点です。審査も売掛先の信用力が中心となるため、自社の財務状況が芳しくなくても利用できます。製造業でよく活用される方法として「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があり、前者は手数料は高めですが即日資金化が可能、後者は手数料が低めですが取引先への通知が必要という特徴があります。

東京都の精密機器製造業B社は、大口受注を獲得したものの資材調達資金が不足していました。3社間ファクタリングを活用して500万円の売掛金を現金化し、無事に生産体制を整えることができました。手数料は3%程度で、銀行融資よりも迅速に資金調達ができたといいます。

ただし注意点もあります。ファクタリング会社の選定は慎重に行う必要があります。手数料の透明性、実績、口コミなどを十分調査することが重要です。業界大手のジャパンファクターや三井住友ファイナンス＆リースなど信頼性の高い企業を選ぶことで、安心して取引できます。

資金繰りの改善は、単なる延命策ではなく、製造業が本来の強みを発揮するための基盤です。適切なファクタリング活用により、後払い地獄から脱出し、製造業としての真の成長サイクルを回し始めている企業が増えています。資金調達の選択肢を広げることが、製造業の未来を切り拓く鍵となっているのです。