飲食店オーナーが語る！ファクタリングで資金繰り改善した秘訣

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飲食店オーナーが語る！ファクタリングで資金繰り改善した秘訣

2025.05.22 / 最終更新日：2025.05.22

飲食店を経営していると、どうしても資金繰りに悩む時期がありますよね。売上が安定しない、急な設備トラブル、季節変動…挙げればキリがありません。私も飲食店オーナーとして何度も「今月の支払いどうしよう」と頭を抱えた経験があります。そんな時に救世主となったのが「ファクタリング」でした！今回は実際に私が資金ショートの危機を乗り越え、経営を立て直すことができた体験談をお伝えします。銀行融資に頼らず、売掛金を活用して即日資金調達する方法、赤字店舗が黒字化した秘訣、コロナ禍での資金繰り戦略など、飲食店経営者必見の内容です。「うちには売掛金がほとんどない」というお店でも応用できるテクニックもご紹介しますので、資金繰りにお悩みの飲食店オーナーさん、これから開業を考えている方は必見です！

1. 【実録】ラーメン店からの大逆転！ファクタリングで資金ショートを乗り切る方法

「売上は順調なのに手元資金がない…」これは多くの飲食店オーナーが抱える悩みです。私が経営するラーメン店も例外ではありませんでした。繁盛店と呼ばれるまでになったものの、仕入れ代金の支払いや家賃、従業員の給与など、出ていくお金は常に多く、資金繰りに四苦八苦する日々が続いていました。

特に月末の資金ショートは飲食店では珍しくありません。売上が上がっていても、現金の回収と支払いのタイミングがずれると経営は急速に悪化します。まさに私も、ある月末に50万円の資金不足に直面し、店舗の存続さえ危ぶまれる状況に陥りました。

そんな窮地を救ってくれたのが「ファクタリング」でした。ファクタリングとは、未回収の売掛金を買い取ってもらうことで、すぐに資金を調達できる方法です。飲食店の場合、クレジットカード売上やフードデリバリーサービスからの入金を早期に現金化できるのです。

私の場合、Uber EatsやLINE デリバリーなど複数のデリバリーサービスの売掛金約80万円をファクタリング会社に買い取ってもらい、即日で72万円を手にすることができました。手数料は8万円ほどかかりましたが、資金ショートによる店舗閉鎖というリスクを考えれば、その価値は十分ありました。

ファクタリングの最大のメリットは、銀行融資と違い審査が比較的簡単で、最短即日で資金調達が可能な点です。私の場合、朝に申し込みをして夕方には資金が入金されました。こうした迅速さが、飲食店の危機を救うことに繋がったのです。

ただし、ファクタリングを利用する際は信頼できる会社を選ぶことが重要です。高額な手数料を取る悪質な業者も存在するため、事前にしっかりと調査することをお勧めします。私は複数の会社から見積もりを取り、条件を比較した上で選定しました。

資金繰りに悩む飲食店オーナーにとって、ファクタリングは有効な選択肢の一つです。私のラーメン店はこの危機を乗り越え、今では複数店舗展開までできるようになりました。資金調達の方法を増やすことが、ビジネスの安定と成長には不可欠なのです。

2. 飲食店の売掛金が現金化！オーナーが教えるファクタリング活用術

飲食店経営において最も頭を悩ませるのが資金繰りです。特に売掛金の回収までのタイムラグは、日々の運営に大きな影響を与えます。そこで注目されているのがファクタリングという資金調達方法です。実際に飲食店を経営する立場から、売掛金を即現金化するファクタリングの活用方法をご紹介します。

ファクタリングとは、未回収の売掛金を専門業者に買い取ってもらうことで、すぐに現金化できるサービスです。特に法人向けケータリングや企業の社員食堂運営など、後払いの取引が多い飲食業態にとって心強い味方になります。

当店でも大口顧客との取引で60日後の入金というケースがあり、その間の仕入れや人件費の支払いに苦慮していました。そこでファクタリングを利用したところ、請求書発行後すぐに資金化できたため、スムーズな店舗運営が可能になりました。

実際の活用ポイントとしては、まず信頼できるファクタリング会社選びが重要です。老舗の大手企業である「ビジネスパートナー」や「キャッシュフローサポート」などは手数料の透明性も高く安心です。また、売掛金の内容や取引先の信用度によって買取率が変わるため、複数社から見積もりを取ることをお勧めします。

手続きの流れは意外とシンプルです。必要書類を提出し、審査を通過すれば最短即日で資金化が可能です。特に資金ショートが予測される繁忙期前には積極的に活用する価値があります。

ただし注意点もあります。手数料は通常3%〜10%程度かかるため、必要な時だけ利用するなど計画的な活用が鍵となります。また、常連客や取引先への影響を考慮し、2社間ファクタリングを選ぶオーナーも多いです。

資金繰りの不安を解消し、仕入れや設備投資を積極的に行えるようになったことで、結果的に店舗の売上向上にもつながりました。飲食店経営の安定化に、ファクタリングという選択肢をぜひ検討してみてください。

3. 赤字続きの居酒屋が黒字に！ファクタリングで実現した経営改革

繁華街の一角で10年近く営業を続けてきた居酒屋「和心」。コロナ禍の影響で客足が遠のき、3期連続の赤字に苦しんでいました。店主の田中さん（仮名）は閉店も視野に入れていたそうです。

「毎月の家賃や仕入れ、スタッフの給料などの支払いが重なると、本当に頭を抱えていました。銀行からの追加融資も難しく、八方塞がりの状態でした」

そんな中、田中さんが選んだのがファクタリングでした。売掛金は少なかったものの、クレジットカード会社への売掛金をファクタリングで現金化。その資金を元に、次の三つの経営改革を実行しました。

まず、メニューの大幅な見直しです。原価率の高いメニューを削減し、利益率の高いオリジナルドリンクと季節の一品料理に注力。SNS映えする盛り付けに変更したことで、若い客層の取り込みにも成功しました。

次に、営業時間の最適化。データ分析により客足の少ない時間帯を把握し、営業時間を短縮。人件費を約25%カットしながらも、売上はほぼ維持できました。

さらに、キャッシュレス決済の導入も進めました。ファクタリングで得た資金で決済端末を導入し、手数料はかかるものの回転率が向上し、客単価も約15%アップしたのです。

「資金繰りの余裕ができたことで、冷静な経営判断ができるようになりました。何より、スタッフの給料を遅らせることなく支払えたことが、モチベーション維持につながったと思います」と田中さんは語ります。

ファクタリングによる経営改革から半年後、「和心」は見事に黒字転換を果たしました。売上は以前より10%減少したものの、利益率は大幅に向上。現在では安定した経営ができているそうです。

「ファクタリングは一時的な資金調達手段として活用し、その間に経営体質の改善に取り組むことが重要です。手数料は決して安くないので、計画的な利用が鍵になります」と田中さんはアドバイスしています。

資金調達方法は、経営状況や将来計画によって最適なものが異なります。ファクタリングは即時性が高く、審査が比較的緩やかなメリットがありますが、手数料が高いというデメリットもあります。自社の状況を冷静に分析し、最適な選択をすることが大切です。

4. コロナ禍でも潰れなかった理由！飲食店主が明かすファクタリング活用法

外食産業はパンデミックの影響を最も大きく受けた業界の一つです。私は東京で居酒屋を3店舗経営していますが、緊急事態宣言での営業制限や客足の減少で、売上が前年比30%まで落ち込んだ時期がありました。しかし、多くの同業者が廃業する中で店舗を維持できたのは、ファクタリングを賢く活用したからです。

特に効果的だったのが、売掛金を早期に現金化する「売掛債権ファクタリング」です。大口顧客の宴会予約や企業との取引による売掛金を、支払期日前に資金化することで、家賃や人件費の支払いに充てられました。通常の融資であれば審査に時間がかかりますが、ファクタリングは最短で申込みから数日で資金調達できる点が危機的状況では命綱となりました。

また「将来債権ファクタリング」も活用しました。イベントケータリングの契約が決まった段階で、まだ提供していないサービスの代金を前払いで調達。これにより食材仕入れや臨時スタッフ確保の資金を確保できました。

重要なのは、信頼できるファクタリング会社を選ぶことです。私はジャパンファクター、ビートレーディング、セゾンファンデックスなど複数社を比較検討しました。手数料率の透明性、契約内容の明確さ、担当者の対応などを総合的に判断して選定しています。

ファクタリングは金利ではなく手数料という形で費用が発生するため、年率換算すると高コストに感じるかもしれません。しかし「資金がないことによる機会損失」と「ファクタリング手数料」を比較検討した結果、短期的な資金調達法として大きなメリットがありました。特に仕入先への支払いが滞ると信用を失い、今後の取引に支障をきたすリスクを回避できたことは何物にも代えがたい価値がありました。

飲食業で成功するためには、料理の質やサービスだけでなく、こうした資金繰りの知恵も必要です。ファクタリングは「最後の手段」ではなく、戦略的に活用すべき「資金調達の選択肢の一つ」として考えることが重要だと実感しています。